網上人大溫州教學服務中心200903會計學 劉中平
摘??? 要
比特幣時代來了，人民幣、美元等等將崩盤？這是一些鼓吹比特幣的神力的宣傳語。然而事實并非如此，比特幣并未成為世界上的哪一個國家的法定貨幣，也沒有哪一個民族全面推廣使用其購物和消費！只有少數網民及對其有較大興趣的人群開始在研究和投機投資比特幣。筆者通過以下面七個方面來分析了未來世界黃金及紙貨幣在100年內不可能崩盤，其內容包括：網絡普及及電子貨幣的傳播與發展還需要相當長的時間；網絡安全隱患嚴重，世界智能防黑客攻擊自動修復漏洞和升級程序還未問世；國際政治、經濟、民族思想等要求世界發展統一電子貨幣需要相當長時間來研究和運用；電子貨幣的功能和作用在設計理念的運用中存在先天缺陷；新型電子貨幣設計和開發、推廣運用還需要相當長的時間；要想各國政府組織成為電子貨幣推廣和運用的決策者還需要相當長一段時間來證明；電子貨幣的投資與理財及其它功能設計還需要不斷完善。
關鍵詞：比特幣時代；黃金及紙幣；本位幣；貨向崩盤
時下人們熱衷于比特幣交易，關注比特幣交易，炒作比特幣，比特幣挖礦熱等等，短短三年之間，中國的比特幣熱開始在廣大民眾中言傳，有的人夸張地說，炒比特幣一天能暴利上萬甚至幾十萬，有的研究專家開始預言：“世界貨幣將受電子貨幣的發展在幾十年內會崩盤！”還有一些社會評論家認為中國應該將比特幣作為法定電子貨幣交易來對抗美國的美元強行人民幣升值……。這些言傳和社會輿論、評價、預測等，真可謂是五花八門，讓一些對比特幣根本不了解的人們也熱衷于炒比特幣，有IT人士，比特幣成為了中國級大能賺錢的門路，然而事實并非如此。面對那些瘋狂的所謂專家級預言稱：“電子貨幣時代，世界貨幣可能在不久就會崩盤”。他們的預言說傳統的本位幣，如人民幣、歐元、美元、英鎊、瑞朗、加元等會崩盤，筆者卻不這樣認為。我們研究電子貨幣就得從人類的貨幣發展歷史和各國本位幣的發展來進行分析，還要從電子貨幣的基礎平臺的運用、網絡交易的安全、人類未來貨幣思想理念、電子貨幣的設計與開發、電子貨幣的推廣及運用、世界各國的信息技術的發展等多方面來分析和研究，從中找到比特幣及未來電子貨幣的發展方向，并通過一定時間來推廣和運用。筆者認為比特幣能夠在中國發展，但世界貨幣及貨幣體系在100年內不可能崩盤。要知道原因請聽筆者一一道來。
一、網絡普及及電子貨幣的傳播與發展還需要相當長的時間
我國互聯網發展十余年，盡管取得了巨大成就，但是其并未沒有全面普及，中國的網民數量載止2013年6月底，我國網民數量達到5.91億，較去年底增加2656萬人。中國是13億多的人口，還有一半多的人不懂得上網或不知道網絡是什么東西，而據報道到2013年全球網民人數22約億，而世界人口到2013年年底總數約為71億，其網民占比31.99%。也就說網民人數還不足世界人口的一半。分析到這里，可能大家會說網絡普及很快，下一個10年就完全會超過一半的,但20年后也不太可能達到80%世界人口使用（因為未成年人和老年化人口及特別貧困人群將占超過總人數的20%），這樣推算100年后還有可能超過20%的人不懂網絡，因為世界上貧窮的及兒童等人群遠遠超過總人口數的20%，他們溫飽不能解決或不適合使用網絡，如何實現信息化發展這是想都能想得到的事情，很簡單的例子兒童不懂網絡他要吃面包必須電子貨幣支付，他不懂就不能買，不能買就不吃，這樣的幣種能在生活中行得通嗎？而紙幣的好處是監護人直接給他一定數量，兒童拿去就買，電子貨幣還要保管和操作一通，兒童根本不可能達到要求。我們又設想一下,世界上有多少人懂得電子貨幣的運用,就算現在比特幣在中國發展3年,其懂得運用和炒作的人數不足500萬人 ，這樣算來比特幣還需要相當長時間來被人們認可和認識，按這樣的速度，中國要想使用比特幣人數達到與網民人數至幾乎在短短10年內是不可能的，而20年后又如何達中國網民的100%會使用比特幣？我們知道現在中國老年齡化人口達13%以上，未來可能達到15%甚至更高，而世界上的老齡化人口也越來越多， 我們平均算按13%來計算，而老人群中不足其3%的人懂網絡，也就是未來10%的老人在1-30年內保持這個比例（世界平均年齡45歲左右），另外，兒童和中小學生及未成人、特別貧困人群等，這些人不懂網絡不懂電子貨幣，電子貨幣如何能解決這個基本的生活常識的問題？要解決這個問題也好辦，世界上所有網絡信息工具全部免費使用，就聯服務費都不繳納，這樣特別貧困的人群可能會接受，但還不一定會操作。下一部就是解決信息設計的智能化程度，比如小孩拿著手機喊我要買面包，然后賣面包的同意，則他的父親就收到該信息，讓賣面包的人發來賬號馬上支付，小孩拿著面包就走。但這也不現實，對于13歲以下的可以這樣，但對于13-18歲左右的，他們不在家里，在學校住讀怎么辦，要花費不可能家里遠程控吧，那樣更麻煩，還不如使用紙幣。所以，這電子貨幣的發展，要解決生活的基本問題，而不能只是自己一唯設想如何高級而不管人們正常生活的支付方便與快捷、實用等功能的存在。
面對這樣的現實，現在的任何電子貨幣還根本無法解決，另外，網絡信息設備及網絡完全氏免費使用的現實在最近幾十年內根本不可能實現。網絡基礎和使用設備基本配置不全面和到位，這談何容易來全面使用電子貨幣？
二、網絡安全隱患嚴重，世界智能防黑客攻擊自動修復漏洞和升級程序還未問世
目前，世界上黑客無處不在，他們無孔不入，其大量竊取電子貨幣和相關網絡信息及財產等，使得人們在網絡中根本無法暢游，多數人還是小心其主要以非財產交易為主，真要涉及的也是相對較少的財產進行網絡交易。就算如此，還是常有報道其電子貨幣被盜，據新華社杭州報道2012年9月該市破獲一個涉及全國23個省（區、市）的特大網絡盜竊團伙案，目前已抓獲涉案人員53人，查獲涉案電腦100余臺，銀行卡百余張，已抓獲人員的涉案金額達500多萬元。另外，還涉及到支付寶盜竊案、快錢盜竊案、財富通盜竊案、Q幣盜竊案等，表明網絡交易安全還需要進一步升級防范，這只是第三方平臺交易，如果真正啟用電子貨幣這該如何防范？這些都是利用黑客病毒程序達到盜竊的目的，這表明網絡交易病毒防范還相當弱，作為主題的網絡，在受到世界上各類黑客及自動變種的病毒程序出現，其顯得瘦弱而無法阻擋，最終只能通過人工再次開發和修補病毒防護程序來解決問題。這種在事事后才能處理的問題的病毒軟件并不被大眾看好，大眾需要的是能事前控制和預防新病毒入侵，這是人工病毒防護軟件無法辦到的事情。我們知道，現在世界上有多種自動更新和變種的木馬，那么為什么不能研究一個智能防護病毒和黑客攻擊程序的體系呢？這里可能展示的就是單獨的病毒防護軟件供商的實力弱，這也確實是如此，一個軟件商要面對世界各個地方的黑客病毒攻擊，再加上各類運用程序不斷發展，使得新病毒程序不斷產生。筆者認為，未來病毒軟件防護將實現自能化自動更新和升級，其只要是一類型的病毒不會再進行防護程序再開發，而由其防護程序自動更新，要開發的是新社會軟件程序的出現，其根據類型進行新病毒防護程序的開發和設計，只能設計成功后基本上不再由人工進行修改，該軟件就像一個成長的人一樣，自動更新程序和升級，從而使得 黑客根本無法找到其漏洞，從而使得無法實現攻擊，至少應出現對大中型的交易金額實行一種智能認別，從而使得其不給黑客大的攻擊機會和可能。
電子貨幣的發展就需要病毒防護軟件有如此功能，不然，就算電子貨幣開發和設計成功也無法大面積使用，這樣非常不安全的鋼絡環境，各國政府是不可能冒這個風險的。目前，各國都在等待網絡安全防護系統構建成功后，才會真正大力推薦電子貨幣交易，而現實是多數國家只是在使用第三方平臺，而對電子貨幣的使用還是持觀望和了解太態，只有少部分人以投資和投機的心態以及少數盲目跟風的人在炒作。其實政府的態度對現有電子貨幣是很明顯的，只有德國承認為金融工具的一種，而不能當真正的貨幣使用，而其它國家是允許自由發展，但也在合理控制和防范意料中的風險，在法律地位上還沒有專門立法保護。所以，網絡智能安全防護軟件的出現可能會讓政府的態度更積極一些，或會以法律形式支持保護其合法經營地位。
三、國際政治、經濟、民族思想等要求世界發展統一電子貨幣需要相當長時間來研究和運用
要實現那像比特幣一樣去中心和無政府管理的電子貨幣全球運用，在當下的國際政治環境體制下是根本行不通的，要知道各國政府觀念和對國際貨幣統一的態度和認識不一樣，另外各國都存在本位主義思想，他們都是在以保護本國貿易和交易為基礎實現的國際貿易，其目的是實現融合發展，主要是以商品交換和兌換為目的。各國政府采取自行發行貨幣，金融機構控制貨幣總量，并實現物價相對穩定的交換，這種控制是計算系統難以達到的，這種計算機的計算能力是無法控制性計算的。而比特幣是全世界只有一個網絡中心，最高由系統自動發行2100萬個BTC，最小分割單位在小數點8位數后，如0.00000001BTC，以后還可以分割成更小的單位。這種最高整數控制，而分割不控制其實也并未實現真正意義的通脹和緊縮控制，反而成了一種嚼頭而無實際意義。更重要的是由于各國政府不能各自控制各國貨幣總量，而比特幣價值又不穩定，其不同時點上價值變化大，這樣就有一個致命的問題，那就是會受各國操控，并且受先入為主和信息技術設備處于絕對優劣的國家控制。這是因為，比特幣有挖礦自動產生BTC，而這需要最先進的設備進行，這往往就會使得技術最先進的國家BTC數量處于絕對優勢，而其它國家就處于劣勢。這樣他們操控BTC貨幣的權利就非常大。舉例來說，比如X國公民擁有世界上最多的BTC，該幣某一個上午在A國1BTC能買10000袋50斤裝的大米，而如果該國公民將所有BTC一半用于上午買空A國所有大米，到了下午A國才發現上當，要來買回大米時，他們所持的比特幣就貶值，1BTC只能買半袋大米，沒辦法為了吃飯也得買，最后X大賺一錢。這樣X國這時擁有很多大米卻不賣，又白賺了BCT，第二天，BTC又大升值，X國又以同樣的方法買B國，這樣重復循環世界穩定和和平就無從談起。所以，各國政府是不可能運用比特幣成為法定貨幣交易的，這是對絕大多數國家都不利的電子貨幣，誰會支持啊。
在各國經濟發展方面，企業組織是基本組織，他們需要相對穩定的交易環境，由于比特幣不穩定的價值，如果一家生產商品單位，他們W日買的原材料總為1000BTC，而等到商品生產完成時只能賣50BTC，這樣的虧本事情，企業是不愿干的。由此還產生繳稅、支付貨款、支付工人工資、會計核算、支付貸款手續費等，這可能使企業越經營越虧損，哪一家企業愿意這樣干呢？企業賺不到錢， 經濟就會崩潰，各國政府不得不管。在民族思想方面，由于世界各國各民族思想認識不一致，其本來政府不支持，而民族多數看執政府的行為，因政府都不支持，其民族思想對比特幣的認識更不可能好在哪里去。這樣一來，將會出現民族人群反對使用比特幣進行政府交易。在民族思想認識方面，各民族多是看政府對貨幣的態度，他們是跟著政府的思想來走的，另外，他們自己也有自己的認識和觀念，當一種貨幣不能給他們方便，反而讓他們麻煩重重，這樣的電子貨幣顯然是不受到他們支持和正常使用的。另外，世界上還有一部分民族處于原始部落狀態，他們不習慣且不愿認字和運用電子貨幣，因為他們無法配置設備。從上面幾個方面來看，要實現各國家的認識統一、思想統一，還要依靠政府根據他們國家的運用的可行性進行分析，他們認可了才行，不然電子貨幣全世界統一使用一種是不太可能的，其政治目的無法控制，電子貨幣的統一愿望難以實現。另外，各國經濟組織發展也存在不同程度發展，要使他們認可就能建立公平、合理、規范、標準、統一的電子貨幣體系，而不能出現買和賣的交易中無法獲利。同時，還要方便他們支付工資、完稅、會計核算、持續經營、投資和投機等，不然這種電子貨幣他們不會認可。在民族思想意識和認識方面更是綜合的問題，要考慮也他們知識結構、文化水平、經濟收入狀況、對電子貨幣認識度、對貨幣統一的認識等，這些不能形成統一的思想，他們也不可能支持或使用該電子貨幣的。要使上面幾個方面達成共識，比特幣或未來電子貨幣必須全面改進，要滿足社會中各行各業的基本需求才能夠行得通。
四、電子貨幣的功能和作用在設計理念的運用中存在先天缺陷
目前電子貨幣中的比特幣出現先天的缺陷筆者在前面講相關內容時也涉及，這時歸納為其不能實現國別貨幣總量控制、國家與國家之間不能實現同幣不同匯率換算、沒有真正意義的防通脹、其價值極其不穩定與現實需要相對穩定環境嚴重不符，另外，由于該幣不具備非法律行為人的使用，如兒童日常購買商品、精神病人購買商品、不懂電子貨幣購買商品等，這些先天的功能缺陷注定了當前的比特幣不可能成為主流電子貨幣。其還需要進一步開發和功能設計，還有一點當前的運用人群的稀少也決定了數十年內還不能實現電子貨幣的正常交易，還需要借助多方面內容來完善和改進電子貨幣系統。
五、新型電子貨幣設計和開發、推廣運用還需要相當長的時間
作為一種新興的電子貨幣首先要將其功能完善，還要使基礎運用平臺完善，要考慮各類不同人群的使用，要真正做到人性化運用，其需要在設備配置，個性化消費使用時能夠實現方便、快捷的功能。目前，比特幣的功能運用暴露出來的問題，要重新解決和改造，還需要大批的系統程序頂級專家們的努力，而不是哪一個設計師完全能完成的，再厲害的頂級設計師，他最多只能完成頂層功能設計和運用，其分支和細節的還需要各不同設計師的實戰經驗與設計共同組合形成新的系統軟件開發和設計。目前，我們假定比特幣現在運用模型屬于頂層設計，也就是它成功地實現了世界貨幣統一，但功能嚴重不足，還需要對程序后臺進行修改和完善，那么首先就要解決的是國別貨幣總量的自行控制、國家與國家之間的貨幣兌換窗口需要增設且要智能化，再有的就是要解決兒童及一部分非正常行為人員的正常購買商品，該如何實現電子貨幣支付，另外，涉及民族思想意識如何進行差別化的貨幣轉換。筆者認為其要充分考慮各類因素和環境運用的問題，其需要建立開放性智能升級和防護電子貨幣平臺，還要廣泛地形成各國家之間的差異率兌換標準。當新型電子貨幣開發和設計成功后，還需要數十年的推廣和運用，我國手機和互聯網發展可以表明，電子貨幣的推廣和使用也需要相當長的時間，沒幾十年功能難面全面普及運用的，因為人的素質差異、人的消費經濟收入差異、基礎設備保障投入等，這些決定了其發展和普及的時間長短。
六、要想各國政府組織成為電子貨幣推廣和運用的決策者還需要相當長一段時間來證明
目前，比特幣發展了3年，還沒有在絕大多數國家獲得法律地位保護，這說明一個問題，那就是政府不支持、不認可，不能成為幫助政府實現智能化貨幣政策管理。目前只有少數國家認可其作為金融工具的一種進行投資，也變相地否定了它的本位幣地位，其主要是它自身的功能不足造成的。德國就是將比特幣作為金融工具的一種，美國政府也是在適當要求其發展，再來看結果，而我國對其也是允許民間人群進行投資和讓其在一定程度上發展，并未實現法律保護，并且它的運用還是基于人民幣來換算價值的。要使政府同意，需要開發出功能更強大的電子貨幣要滿足各國政府系統的需要，這種電子貨幣目前未誕生，這樣的開發假設未來10年內能開發成功，其還要運用一段時間，我們假定為10年，那么政府也要20年后才能推廣和運營，真正地讓各國現有的本位幣解體，不到完全成熟的運用是不可能實現的。這估計在政府認可后，還需要至少10年的普及和運用。但10年往往不太可能，除非政府實行所有有關的電子貨幣產品和關聯設備全部免費使用，不然未來100年也難全面實現普及運用。因為人的收入和使用需要各類綜合條件來實現的。文化沒有要補文化，有了文化還需要買得起電子網絡設備，交得起網絡費用等，還需要解決各行各業的綜合問題等。
七、電子貨幣的投資與理財及其它功能設計還需要不斷完善
作為貨幣本身是應該具備時間價值，比特幣也做到了這一點兒，但它的時間價值觀念太強，設計為每一秒或幾秒的變化，這是讓日常人們無法理解的，而現實中的貨幣升值是無形的，只有通過較長時間或等價物交換不均衡且非常明顯時才會讓人們發現。如果比特幣系統能增加一種復式的加減值變化的程序，并設定在幾天或較長一定時間保持物價兌換不變或是變化非常小，年度變化又符合當前的通貨脹長和銀行存貸之間的中間數，或許，這個讓人們接受更容易一些，但它沒有做到這一點兒。可能我們不是編程人員，對其程序功能不太了解，我們用常人思考辦法，往往在計算機運算過程中是無法實現的。這就是人腦與人工智能的重要差異之處。我們或許不能怪該程序設計人員。而應當說是計算機運行還沒有達人腦自我控制和運算的能力，它還很簡單和粗暴，沒有人性化的思維，這怎能怪某一個或程序設計團隊呢。作為大眾是在乎的電子貨幣運用的功能和實用程度，沒有多少人去關注這些。所以，筆者也認為電子貨幣要如何真正實現股票、債券、基金、保險等自動關聯，作為投資，解決人工管理這些金融工具及產品，實現智能化管理，這也是需要程序開發設計成功后進行論證和運用。另外，其還要將借貸關系處理，系統還款、系統借款、分期付款、分期借款等有關金融產品的運用功能也要在電子貨幣中體現出來，要實現方便、快捷、安全、可靠、實用等諸多功能。目前，從比特幣的運用來看這些功能基本上還看不到。
總之，比特幣或未來電子貨幣要真正成為主流電子貨幣，要將上面八個方面的內容及問題全面解決后，不存在大面積的無法運用，或是政府及大眾都積不推廣使用，各方面問題都能通過特定方法解決，網絡安全不成問題，人們又習慣于使用，非正常法律行為人為人員能正常使用電子貨幣消費或購物等，最終，我們相信只要解決了這些問題，人們都會使用的。然而，從目前的社會發展現狀來看，比特向時代來臨，世界黃金及紙幣退出歷史的舞臺，還需要相當長一段時間，筆者進行了大致的測算和估計，認為未來100年內黃金及紙幣的本位幣的地位基本上不會動搖。除非世界各國政府都非常贊同使用某一電子貨幣，可能未來一百年間極少數國家因其公民素質、社會綜合經濟發展水平很高，其可能實現一個國家全面推行電子貨幣，其它國家可能跟隨其進一步研究和解決新出現的問題。總體來說未來一百年黃金和紙幣的本位幣的地位是不會動搖的。