保險銷售月入百萬背后的真相——保險從業(yè)人員借鑒

 　　1)那些月入過百萬的保險明星銷售員大都是公司管理層

　　近日，一份平安人壽四川地區(qū)2015年開門紅業(yè)績檢視的內(nèi)部會議資料被意外曝光，平安人壽四川地區(qū)保險營銷員月收入最高的一位稅前收入達118.1萬元。

　　查閱有關(guān)資料，得知這名最牛保險營銷員叫唐敏慧。唐敏慧本人在進入平安前，是四川教育學院生物系的副教授。其出身于書香門第，加入平安前是全院最年輕的副教授。這種教育背景、社會資源比絕大多數(shù)保險銷售員強了不知道多少倍。

　　其次，營銷員收入規(guī)則是，級別越高、團隊越多、增員越多，津貼越高;高級別的管理崗位，管理津貼占收入的60%-80%。根據(jù)這種規(guī)則，明星銷售員只可能出自管理者。

　　2)保險銷售員六成人均月收入在1333元以下

　　中國保險行業(yè)協(xié)會2014年12月發(fā)布的《保險營銷員現(xiàn)狀調(diào)查報告》顯示，截至2013年年底，全國共有保險營銷員289.9萬人，其中超過六成的壽險營銷員月均收入在1333.33元(傭金收入的個人所得稅免征額)及以下。

　　而據(jù)《南方日報》報道的2014年勞動力市場工資指導價位顯示，月薪最低的工種是清潔工，低位數(shù)平均工資是1385元/月。

　　就是說，保險銷售員比一般認為的低收入人群清潔工、客房服務員、餐廳服務員等收入中最低的還要低，屬于不折不扣的弱勢群體。

　　3)保險銷售員屬于雇傭軍，流失率超過50%

　　保險營銷員大進大出的現(xiàn)象比較嚴重。調(diào)查報告顯示，2011年到2013年年均解約人數(shù)超過167萬人，某些險種流失率高達60%。由于流失率高，保險公司成了招聘網(wǎng)站的主要客戶，這給保險客戶的后期跟蹤服務帶來很大的不確定性。

　　4)保險銷售員要重復交稅

　　銷售員除了交個稅還要交營業(yè)稅。目前營業(yè)稅稅基是全部傭金收入，稅率5.5%，起征點為5000元;個稅是勞務報酬部分，即全部傭金收入的60%。營銷員作為非雇員，個人所得稅起征點1333.33元，遠低于雇員的3500元。

　　5)給客戶買保險出主意，自己卻買不起保險

　　公司不給其繳納社保、公積金等項目。即使營銷員個人按靈活就業(yè)形式，自己全額繳納基本養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，卻不能在個人所得稅前扣除。

　　6)展業(yè)成本扣除比例低

　　保險營銷員展業(yè)中所必需支出的購買宣傳資料、交通通信、推廣等費用全部要自行承擔。除此之外，營銷員還要承擔某些必要的學習、培訓費用。全國政協(xié)委員戴皓認為，06年曾規(guī)定將不交個稅的展業(yè)費用提高到40%，目前已過去8年時間，該比例應該提高到77%。

　　7)保險代理人稅負明顯高于勞動合同員工，尤其低收入?yún)^(qū)間差距更大

　　營銷員稅率分為3檔，分別為20%、30%、40%。勞動合同員工稅率分為7檔，分別為3%、10%、20%、25%、30%、35%、45%;最高與最低檔稅率相差近7倍。

　　戴皓建議細化營銷員個人所得稅率級數(shù)，增加3%、10%的低檔稅率級數(shù)，使營銷員稅率分為5檔，縮小與勞動合同員工在低收入?yún)^(qū)間稅率上的差距。

　　8)他們的收入去哪兒了?

　　戴皓提供的數(shù)據(jù)顯示，營銷員創(chuàng)造的保費收入，在2013年壽險和產(chǎn)險中分別占56.7%和20.4%。看得出，保險銷售員才是保險公司利潤的主要來源。那么他們的收入去哪兒了?復星集團副董事長梁信軍曾稱要把保險公司想象成銀行，背后的意思是：保險公司的資產(chǎn)質(zhì)量好，而且資金成本低。保險公司在這些投資人眼中成了香餑餑，但這也暗示了保險銷售員低收入的部分原因，保險公司能高大上起來，都是銷售員辛苦打拼出來的。

　　9)銷售員將被“招安”，進入門檻提高

　　從1992年保險代理制引入到現(xiàn)在，保險營銷員的身份將發(fā)生大的變化。2015年，保險公司實行無責底薪上崗，即底薪和業(yè)務不再掛鉤。新進入者必須是大專以上學歷。

　　2016年，保險公司普遍實行員工制，營銷員享受當?shù)厣缙焦べY。這個方案首先在秦皇島市試點，然后全國推廣。