數字金融欺詐風險不斷升級　反欺詐亟待綜合防御

作 者：韋夏怡 來 源：經濟參考報發表日期：2018-06-05

　　近日，由京東金融研究院和中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心、中國刑事警察學院聯合發布的《數字金融反欺詐白皮書》（以下簡稱“白皮書”）顯示，伴隨著技術的進步，無論是根植于數字技術的金融業務還是傳統金融的數字化，欺詐事件都層出不窮。當前金融欺詐風險不斷擴大，反欺詐形勢嚴峻。傳統反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限，難以應對新型的欺詐手段，未來數字金融反欺詐之路應各方聯合，從數據、技術和機制三個方面均衡發力。

　　白皮書指出，從數字金融平臺欺詐的角度看，違約欺詐平臺占比已超六成。以網貸平臺為例，截至2017年末，累計問題平臺數量為4039　家，占網貸平臺總數的67.7%。從個人欺詐的角度看，由網絡黑產主導的數字金融欺詐發展肆虐，已經滲透到數字金融營銷、注冊、借貸、支付等各個環節。據統計，2017年黑產從業人員超150萬，年產值達千億級別，應用數據分析手段開展金融業務的數字金融平臺是黑產攻擊的主要對象之一。

　　從市場的客觀反映來看，數字金融的風控環節普遍面臨較大壓力。根據國家互聯網金融安全技術專家委員會數據顯示，截至2018年4月，其互聯網金融風險分析技術平臺發現了21624個存在異常的互聯網金融網站和1362個互聯網金融網站漏洞。

　　中國刑事警察學院網絡犯罪偵查系主任秦玉海認為，從實踐經驗來看，反欺詐之戰不是某一種技術或方法的單打獨斗，而是一場集數據、技術和機制于一體的綜合防御戰，數據是反欺詐體系建設的核心和前提，技術是打贏反欺詐之戰的重要支撐，機制是優化反欺詐效果、提升反欺詐能力的重要保障。京東金融研究院院長孟昭莉也表示，由于數字與金融的“聯姻”，金融的欺詐行為呈現出專業化、產業化、隱蔽化、跨區域等新特征，對傳統的反欺詐手段形成極大挑戰。因此，針對金融領域的反欺詐技術也應不斷革新，既要精準打擊存在的風險，也要執棋先行，做到防患于未然。