告別困難之年：中國(guó)銀行業(yè)急尋發(fā)展新路徑

來(lái) 源：證券時(shí)報(bào)發(fā)表日期：2015-12-31

       在深深體驗(yàn)著經(jīng)濟(jì)下行等復(fù)雜的外部環(huán)境對(duì)經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的深重影響之中，銀行業(yè)即將送走2015年，也即將送走“十二五”。站在2016年也是“十三五”開(kāi)局之年的起點(diǎn)，相信中國(guó)的銀行家們都在認(rèn)真地總結(jié)和思考。

　　中國(guó)的銀行業(yè)正在經(jīng)歷“寒冬”。對(duì)中國(guó)的銀行業(yè)而言，即將過(guò)去的2015年，實(shí)在是太不容易了。曾幾何時(shí)，當(dāng)有些銀行家還在為銀行業(yè)賺錢賺得都不好意思而喜形于色的時(shí)候，在小微企業(yè)融資難、實(shí)體經(jīng)濟(jì)盈利微薄但商業(yè)銀行利潤(rùn)率卻超過(guò)30%的當(dāng)口，誰(shuí)能想到銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)卻正在遭遇大逆轉(zhuǎn)。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)的下行壓力不斷增大、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況愈發(fā)艱難、利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程加快，加之互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊等因素的影響下，中國(guó)的銀行業(yè)的確是深深陷入了經(jīng)營(yíng)困境之中。一是銀行業(yè)盈利能力大幅下降，二是不良貸款增速較快讓業(yè)內(nèi)更加擔(dān)憂，三是銀行撥備覆蓋率在不斷下降，四是商業(yè)銀行人力資源外流現(xiàn)象有所抬頭。令人欣慰的是，即便是在上述困境之下，中國(guó)銀行業(yè)的資本充足率仍繼續(xù)維持在較高水平。

　　銀行業(yè)尷尬的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀看似偶然，或者超出中國(guó)銀行家們的預(yù)料，但是，仔細(xì)分析也是必然。中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)，“十三五”時(shí)期新常態(tài)下的銀行業(yè)再也不能沿著傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)之路走下去了。展望“十三五”，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動(dòng)力轉(zhuǎn)換，還會(huì)給銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控帶來(lái)挑戰(zhàn)；利率、匯率市場(chǎng)化改革，給銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)挑戰(zhàn)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)給銀行業(yè)內(nèi)外部管理帶來(lái)挑戰(zhàn)；經(jīng)濟(jì)金融全球化給銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展帶來(lái)挑戰(zhàn)。所以，新的一年乃至整個(gè)“十三五”期間，必須直面新一輪的改革與創(chuàng)新，必須尋找適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的銀行業(yè)發(fā)展新路徑。

　　展望“十三五”，按照銀監(jiān)會(huì)“六個(gè)注重”的部署，銀行業(yè)發(fā)展應(yīng)當(dāng)更加注重創(chuàng)新和改革，適應(yīng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新形勢(shì)，提高資源配置效率，積極推動(dòng)民間資本進(jìn)入，引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)特色化、差異化發(fā)展，推進(jìn)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；促進(jìn)銀行充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)；適應(yīng)“大資管”的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)需要，不斷豐富金融產(chǎn)品和市場(chǎng)層次，并建立健全與各項(xiàng)創(chuàng)新相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。

　　注重普惠金融的發(fā)展，完善和落實(shí)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和特殊群體等薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在基層地區(qū)合理布局。注重全面推進(jìn)綠色信貸，大力支持綠色、循環(huán)、低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極開(kāi)展能效融資、碳排放權(quán)融資、綠色信貸資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)響應(yīng)共同應(yīng)對(duì)氣候變化的“巴黎協(xié)定”的號(hào)召。

　　注重雙向開(kāi)放，支持銀行業(yè)走出去和符合條件的外資金融機(jī)構(gòu)來(lái)華投資經(jīng)營(yíng)。2015年9月，新華社正式發(fā)布《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于構(gòu)建開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制的若干意見(jiàn)》，明確提及要有序推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放，形成公平、有序、良性的金融生態(tài)環(huán)境。這就意味著從明年開(kāi)始，銀行業(yè)要進(jìn)一步提升國(guó)際化經(jīng)營(yíng)水平，審慎開(kāi)展跨境并購(gòu)，完善境外分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，提升金融服務(wù)水平。注重金融安全以及注重協(xié)調(diào)合作，要求持續(xù)提升銀行業(yè)對(duì)信用市場(chǎng)、流動(dòng)性操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的識(shí)別應(yīng)對(duì)能力，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和信息科技安全系統(tǒng)建設(shè)，充分發(fā)揮監(jiān)管者的主動(dòng)性和前瞻性。此外，還要加強(qiáng)銀行內(nèi)部的部門機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)和職能部門間的協(xié)同，提升金融服務(wù)質(zhì)效，著力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的問(wèn)題。