銀監會：允許境內非金融企業發起設立消費金融公司

來 源：銀監會網站發表日期：2013-11-22

    銀監會相關負責人就發布《消費金融公司試點管理辦法》答記者問

　　近日，銀監會有關負責人就《消費金融公司試點管理辦法》(以下簡稱《辦法》)的修訂出臺回答記者提問。

　　1.修訂《辦法》的背景是什么？

　　答：2009年7月，經國務院同意，銀監會頒布《消費金融公司試點管理辦法》(中國銀監會令2009年第3號)，為試點消費金融公司的準入、監管和規范經營提供了重要法律保障。此后，經銀監會批準，北京、天津、上海、成都4地先后各設立1家消費金融公司進行試點。隨著消費金融公司試點實踐發展，原《辦法》的部分條款已不能完全滿足公司和市場深化發展的實際需要；同時，為落實《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》鼓勵民間資本進入消費金融領域的有關要求，銀監會對消費金融公司試點3年來的情況進行了認真總結，在深入研究相關問題和廣泛聽取社會各界意見的基礎上，對《辦法》進行了修訂，為進一步擴大試點工作奠定了基礎。

　　2.《辦法》修訂的主要內容有哪些？

　　答：此次修訂著重針對主要出資人條件、業務范圍和經營規則等方面作出修改和調整，以體現和落實擴大試點的有關要求，同時解決目前試點公司業務發展和監管工作中反映出來的較為迫切的重點問題。

　　本次修訂的主要內容：一是增加主要出資人類型，允許境內非金融企業作為主要出資人，發起設立消費金融公司；二是降低主要出資人最低持股比例要求，由50%降為30%；三是進一步增強消費金融公司主要出資人的風險責任意識，鼓勵消費金融公司主要出資人出具書面承諾，可在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現支付困難時，給予流動性支持，當經營失敗導致損失侵蝕資本時，及時補足資本金；四是取消營業地域限制；五是增加吸收股東存款業務；六是調整并增加部分審慎監管要求，如修改貸款額度上限、取消部分限制性要求、增加消費者保護條款等。

　　3.《辦法》增加了主要出資人類型，允許非金融企業作為主要出資人發起設立消費金融公司，銀監會是如何考慮的？

　　答：《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》提出“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的消費金融公司”等有關要求，銀監會在修訂《辦法》時，對出資人條件等作出相應修改，以鼓勵更多具有消費金融優勢資源和分銷渠道的民間資本進入消費金融領域。一是修改了主要出資人條款，允許具備一定實力(最近1年營業收入不低于300億元人民幣)、主營業務為提供適合消費貸款業務產品的境內各種所有制非金融企業作為主要出資人，發起設立消費金融公司；二是促進股權多元化，進一步完善公司治理；三是為保證非金融企業作為主要出資人發起設立的消費金融公司在業務開展和風險控制方面符合審慎監管要求，提出消費金融公司需引入具備一定消費金融業務管理和風險控制經驗的戰略投資者。

　　4.修訂后的《辦法》如何體現適應消費金融公司深化發展的實際需要？

　　答：銀監會在深入研究進一步促進和規范消費金融公司發展的諸多問題的基礎上，修訂完善《辦法》，以適應消費金融公司深化發展的實際需要。主要體現在以下幾個方面：一是增加主要出資人類型，推動消費金融公司股權多樣化，充分利用民間資本和消費金融優勢資源；二是放開營業地域限制，改變現行消費金融公司只能在注冊地所在行政區域內開展業務的規定，允許其在風險可控的基礎上逐步開展異地業務，有利于試點公司盡早實現規模效應，增強行業整體實力；三是根據試點公司業務發展實際需要，增加“接受股東境內子公司及境內股東的存款”業務，有利于進一步拓寬消費金融公司資金來源，更好地支持其業務發展；四是將消費金融公司發放消費貸款的額度上限由“借款人月收入5倍”修改為“20萬元人民幣”，充分體現其功能定位，增強業務可操作性；五是增加公司風險管理的自主權，取消“消費金融公司須向曾從本公司申請過耐用消費品貸款且還款記錄良好的借款人發放一般用途個人消費貸款”等限制性要求；六是針對消費金融公司業務直接面向個人，且中低收入客戶群體缺乏金融知識和自我保護意識等特點，增加消費者保護條款，要求消費金融公司在業務辦理中應遵循公開透明原則，充分履行告知義務。

　　5.在深入推動消費金融公司試點工作方面，銀監會的下一步工作重點是什么？

　　答：經國務院同意，將新增沈陽、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個城市參與消費金融公司試點工作。此外，根據CEPA相關安排，合格的香港和澳門金融機構可在廣東(含深圳)試點設立消費金融公司。擴大試點掌握“一地一家”的原則，將可新增12家試點機構。《辦法》頒布實施后，銀監會將堅持商業化、市場化原則，尊重市場主體的意愿，根據辦法規定的各項準入條件開展審批工作，啟動擴大試點申請。

　　6.銀監會對消費金融公司未來發展有何希望和要求？

　　答：消費金融公司在我國屬于新生事物，試點開展3年多來，充分發揮其“小、快、靈”的特點，通過與眾多商戶開展廣泛合作，開發出獨具特色的個人消費貸款產品，滿足了不同群體消費需要，豐富了我國的金融機構類型，進一步提高了金融業的服務水平。但是，消費金融公司在差異化經營和競爭力培育等方面還有待繼續深入探索。伴隨我國經濟的不斷發展，居民的消費需求將日益增長，消費金融市場有著巨大的潛力和較為廣闊的發展空間。銀監會將為消費金融公司創造良好的發展環境，并不斷積累總結經驗，保障試點工作穩步推進。希望試點消費金融公司明確功能定位、依法合規經營，充分發揮自身特色，在小額、分散、面向中低收入人群的消費金融服務中取得更大的發展。