“以房養老”全面推廣尚需時日

來 源：未知發表日期：2011-11-10

      [提要] 隨著目前我國人口老齡化的問題越來越嚴重，出臺“以房養老”的政策應該是新的嘗試和探索，對于解決養老問題提供了很大的參考作用，但是要全面推廣還需要不斷完善政策和措施。
　　近日，北京市發布《北京市“十二五”時期老齡事業發展規劃》，提出“以房養老”，鼓勵商業保險企業、商業銀行或住房公積金管理機構等部門開展“以房養老”試點業務。“以房養老”最為人熟悉的一種形式便是住房反向抵押貸款，俗稱“倒按揭”。房屋產權擁有者把房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，后者在綜合評估后，定期給房主發放固定資金。房主去世后，其房產出售，所得用來償還貸款本息，其升值部分歸抵押權人所有。這種貸款方式最大的特點是分期放貸，一次償還。、
　　據了解，中信銀行已經推出針對中老年人的專屬借記卡“信福年華”，宣布進軍“養老按揭”業務，可在最長10年中每月向市民支付最多2萬元用于養老。按照規則，凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養人以房產作為抵押，就可向銀行申請貸款用于養老。有關“以房養老”的話題，也就成為目前地產市場熱議的焦點。

　　專家：提出的早推動的慢
　　陜西省社會科學院經濟研究所副所長吳剛向記者表示，其實“以房養老”的問題提的很早，但是推動的比較緩慢。隨著目前我國人口老齡化的問題越來越嚴重，北京、上海等一些大城市養老問題更為嚴峻，出臺“以房養老”的政策應該是新的嘗試和探索，對于解決養老問題提供了很大的參考作用，但是要全面推廣還需要不斷完善政策和措施。
　　目前，商品房在社會中占有的比例還很低，特別是在農村地區就更加稀少，對于房產價值沒有專門的機構進行評估，還存在許多的障礙需要解決。單就城市商品房而言，“以房養老”的政策應該可以實施。另外，房產的有效期為70年，往往使用年限都是不足70年的舊房，如何進行交易，按什么價格交易都不明確。如果房產換保障，能解決老人的養老問題，保障期限屆滿后，銀行將以什么價格收購，還會存在一定障礙。老人和子女在一起生活的，就會出現子女要繼承，銀行要收購的矛盾，將會產生新的不和諧。

　　購房者：養老首選房地產
　　在高新區上班的連城先生就是一個想用買房來解決養老問題的人，他認為：目前的中國是一個以房地產為主的經濟結構，在未來30-50年，房地產資產的未來增值潛力，無法替代。
　　其次，連城先生給記者算了一筆賬。例如通貨膨脹率按6%計算，一個60歲退休的普通職工工資按3000元計算，也就是說其實際購買力下降6%,即減少240元，實際可支配收入為2760元。如果一個60歲的老人想要過上不錯的生活，2760元顯然是不夠的。那么將其自有的第二套住房進行抵押，獲得額外的收入就是一個很好的途徑。一套價值100萬元的房子抵押給銀行，貸款金額按所抵押房產評估價值的80%計算，期限20年，銀行按月能夠給抵押人發放3333元，這樣的話，這位60歲的老人每個月的實際可支配收入就為6093元，完全可以過一個幸福的晚年。

　　律師：有益補充勢在必行
　　北京市惠誠律師事務所（西安）分所戴華律師認為，以房養老將作為社會養老統籌的有益補充勢在必行。《中華人民共和國物權法》一百四十九條規定：“住宅建設用地使用權期間屆滿的，自動續期。”即將實施的《保險自己投資不動產暫行管理辦法》也作出對保險公司投資不動產的解禁，這些都為以房養老提供了法律適用的可行性。
　　另外，戴華律師還指出：“推行以房養老政策是一個長期的利民工程，不僅需要法律法規的配套建設，還應做好法律風險防控，選擇合適的金融機構，理性對待，在法律框架范圍內有條不紊的推進才能使以房養老政策健康有序的發展。”

        文章來源：三秦都市報