深圳破獲全國首例“金融終端”系列盜刷案

作 者：游春亮 陳瑩 來 源：法制日報發(fā)表日期：2013-02-01

    法制日報1月30日電 廣東省深圳市公安局民警歷經兩個多月，奔波于河南、江西等地，近日成功破獲全國首例利用“金融終端”盜刷銀行卡的新型犯罪案件，一舉搗毀該系列盜刷案的犯罪團伙，抓捕陳某海等犯罪嫌疑人共6名。記者今天在深圳市公安局獲悉，該局經偵部門破獲的這起盜刷銀行卡案件是銀行卡犯罪的新變種，是繼警方嚴厲打擊POS機側錄盜刷犯罪后，市場上出現的新型犯罪手法。

　　繳納電費后借記卡莫名被盜刷

　　受害人鄭女士在深圳市坂田地區(qū)居住，一天下班后她在家附近的超市購物時看到安裝在超市墻上的“金融終端”，在向超市工作人員詢問了該終端機的用途后，鄭女士決定使用這個機器繳納家里水電費。于是，鄭女士在系統(tǒng)的操作提示下輸入了銀行卡密碼和繳納金額。 “我當時只覺得它（終端機）比較方便快捷，根本沒發(fā)現它有什么不妥。”鄭女士事后回憶道。然而，兩天之后鄭女士的手機突然接到短信提示，顯示她的銀行卡在河南省某柜員機上被刷走了3000多元，一時摸不著頭腦的鄭女士，馬上到當地派出所報了案。

　　沒想到鄭女士并不是第一個受害者，派出所在三天內就已陸續(xù)接到了數宗類似的報案，被盜刷的金額大概都在幾千元至幾萬元不等，被盜刷的銀行卡以借記卡居多。

　　據警方介紹，去年11月下旬，深圳市警方共接到100余起銀行卡異地被盜刷的報案，受害人均稱自己的銀行卡從未離身，密碼信息也未曾泄露給外人，并不清楚自己卡里的資金如何被刷走的。

　　深圳市經偵局辦案民警在接到報案后，迅速開展了相關調查、挖掘案件線索，最終從這百余起盜刷案件中發(fā)現，這些被盜刷的銀行卡都曾在個別“金融終端”上進行過轉賬、還款、繳納水電費等金融業(yè)務操作，隨后在短時間內，該銀行卡里的資金就在河南、山西等外地被盜刷一空。

　　“扮演”業(yè)務員安裝“貓膩”終端

　　據警方介紹，主要犯罪嫌疑人陳某海（江西省人 30多歲，高中畢業(yè)）于去年7月利用假身份證，入職某第三方金融服務機構并負責該公司在深圳市龍崗、龍華區(qū)域的金融終端機的檢測和維護。

　　自此以后，陳某海持有的業(yè)務員工作牌，便是他屢屢作案的“遮掩牌”。從去年7月開始，陳某海分別在深圳市坂田、觀瀾等地的小區(qū)便利店、商場超市等消費場所安裝了9臺終端機，隨后又到店內對工作人員稱該終端機器需要進行調試，他陸續(xù)將9臺終端機拆下并私自加裝了銀行卡信息采集器。

　　采訪中，辦案民警告訴記者，這些銀行卡信息采集器均是陳某海通過非法渠道購買來的，為能成功側錄銀行卡信息又不被外人察覺，他將買來的信息采集器加以改造，使之能安插入“金融終端”并與該服務終端的系統(tǒng)相連接。然后，陳某海就將這個暗藏“貓膩”的終端機再次安裝回原位，接下來就是等待前來使用終端機的用戶落入“圈套”。

　　竊取銀行卡信息制造偽卡盜刷

　　據陳某海交代，在私自改造了終端機一段時間之后，他會前往這9個服務終端點，以該機器公司業(yè)務員的身份謊稱終端機系統(tǒng)需要升級更新，借故偷偷拆下先前安裝在里面的銀行卡信息采集器。至此，陳某海回收的信息采集器里均已側錄了在終端機上刷過的所有銀行卡信息，包括每張銀行卡的卡號、密碼等。為躲避公司和警方的調查，陳某海在回收信息采集器后就立即向所任職公司提出了辭職并離開了原公司。

　　陳某海拿著9個服務終端點收集來的銀行卡信息后，制作假卡在河南、山東、山西等地進行偽卡制造和盜刷。去年12月，陳某海又在網上結識了犯罪嫌疑人楊某科，并給他提供了部分偽卡和密碼，楊某科同樣也召集一幫同伙在各地進行盜刷。

　　辦案民警介紹，該犯罪團伙用偽造的借記卡或信用卡在柜員機上進行盜刷操作，以提取現金為主，若金額較大的則會通過轉賬方式將卡內余額全部轉走。竊取信息、制造偽卡、提取現金各個環(huán)節(jié)都是有不同人負責，內部分工明確，事后他們會再按事先約定的比例分成銷贓。

　　警方重拳出擊摧毀犯罪團伙

　　由于案發(fā)突然、受害人數較多、案件涉及多省，為避免此類犯罪有進一步擴大趨勢，去年11月初，深圳市公安局經偵局立即組織龍崗、龍華等分局經偵部門召開工作部署會議，并成立專案組，對案件線索展開詳細摸排梳理。經過近一個月的縝密調查，2012年12月14日，專案組在充分掌握犯罪嫌疑人作案特點和活動規(guī)律后，組織龍崗、龍華分局開展統(tǒng)一收網行動，在龍崗區(qū)坂田楊美村抓獲楊某科等犯罪嫌疑人4名，后又繼續(xù)深挖擴線，分別在江西贛州、河南濮陽抓獲犯罪嫌疑人陳某海、黃某胡2人。

　　據悉，辦案民警在陳某海住處當場搜出了假冒身份證件19張，繳獲刷卡器8個、制卡器1臺，用于作案的筆記本電腦2部、手機8部。截至陳某海落網時，行動中共查獲已盜刷偽卡150余張、未盜刷偽卡140余張，竊取銀行卡信息900余條（未制成偽卡），據統(tǒng)計涉案金額在200萬元人民幣左右，受害者達數千人之多。記者了解到，陳某海等6名犯罪嫌疑人現已被逮捕。目前，案件還在進一步深挖擴線中。

　　“金融終端”盜刷犯罪手法更加隱蔽

　　據經偵民警向記者指出，“金融終端”為一款自助支付終端機，支持轉賬匯款、信用卡還款、水電煤繳費、手機充值等金融服務，是近年興起的第三方支付平臺，其操作簡便、支持業(yè)務多樣，在市場使用普遍，該終端機一般會安裝在社區(qū)便利店、大型商場、超市賣場等消費場所。相比之前常見的犯罪嫌疑人利用POS機、側錄器盜刷的作案手法來說，這種利用“金融終端”機進行盜刷犯罪的新型作案手段，是先前盜刷案件的變種，而這類犯罪手法會更加隱蔽，不易被持卡人察覺，其最大的特點就是利用了第三方金融服務機構作為掩飾，盜刷時間也相對較集中。

　　警方為此提醒廣大市民朋友，一定要保護好個人銀行卡信息以防泄露，在操作使用支付終端、柜員機、POS機等金融服務終端時，要注意查看終端是否有被更改的痕跡。如果發(fā)現資金賬戶異常，要第一時間采取銀行卡掛失處理，后再去營業(yè)廳解卡并修改密碼；如果遇到銀行卡內資金被盜刷的情況，請立即到就近派出所報警，以免遭受更大的財產損失。